قطر تتبنى BNPL: رؤى من الشركات الناشئة المعتمدة

قطر - تشهد البيئة المالية في قطر ثورة رقمية، بفضل المبادرات التي تقودها البنك المركزي القطري (QCB). إحدى هذه المبادرات هي برنامج الرمل التنظيمي، الذي يقدم مساحة آمنة لشركات البداية في مجال التكنولوجيا المالية لاختبار عملياتها. مؤخرًا، وافق البنك المركزي القطري على الدفعة الأولى من الشركات الناشئة للبرنامج، بما في ذلك Spendwisor Inc، وQaiver FinTech، وPayLater، وHSAB لحلول الدفع، وMihuru.

تعمل الحاوية التنظيمية كأرضية اختبار حيوية لابتكار التكنولوجيا المالية في قطر. الشركات الناشئة مثل PayLater و Qaiver قد أشادت بالبرنامج لدعمه في تشكيل المشهد الدفع. أعرب محمد الدليمي، الرئيس التنفيذي لـ PayLater، عن حماسه، مشددًا على التزامهم بالأمان وحماية المستهلك. قال: "الوصول إلى الرمل الافتراضي للبنك المركزي القطري لبدء اختبار منتجات الدفع في وقت لاحق في السوق يساعد في إعداد جميع العمليات والتكامل مع أصحاب المصلحة. سيتيح لنا ذلك أيضًا اختبار مع تجار وعملاء حقيقيين. استنادًا إلى التقارير المحلية والاستطلاعات، ينوي 70% من العملاء استخدام منتجات BNPL في الأشهر الـ 12 القادمة. إذاً، السوق جاهز لتبني هذه الأداة الجديدة حيث ستساعد في تنظيم مالية العملاء."

تمثل هذه الشركات الناشئة مجموعة متنوعة من حلول التكنولوجيا المالية، بدءًا من منصات الدفع إلى أدوات تمكين المالية. أعرب آلان فيليجز، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Qaiver، عن حماسه، قائلاً: "هذا الإنجاز للبلاد ولمقدمي خدمات الدفع الآجل مثلنا يمثل عصرًا جديدًا من الشمول المالي للفئات غير الممثلة بشكل كاف في الخدمات المالية." لقد اكتسبت BNPL شعبية في المنطقة قبل طرحها في قطر بفترة طويلة، ولكن هذا الموافقة تمكننا من الدخول إلى السوق في نفس العام تحت إشراف QCB وتضعنا في ساحة نظام بدء التشغيل العالمي. أرى أننا نتوسع داخل وخارج قطر، ونستكشف خروج عبر الدمج والاستحواذ في السنوات الخمس إلى السبع المقبلة. بالنسبة لنا، كنا مستعدين قبل صدور تنظيم BNPL بكثير، ولكن عملاؤنا كانوا قلقين من قدرتهم على إجراء الأنشطة دون موافقة QCB، لذا في النهاية كان التوقيت صحيحًا للتقديم ونحن مستعدون لبدء الاختبارات وفقًا لإرشادات الرمل الافتراضي."

رغم التقدم التنظيمي، لا تزال هناك مخاوف تتعلق بشركات BNPL الأجنبية غير المرخصة التي تعمل حاليًا في قطر، مما يثير تساؤلات حول العدالة والامتثال التنظيمي، وهو ما يتطلب تدابير تنفيذ أكثر صرامة للحفاظ على معايير الصناعة.

"هذا يعرض العملاء والتجار لمخاطر كبيرة حيث أن هذه الشركات غير المرخصة ليس لها أي وجود في قطر. سيتم توجيه جميع المعاملات خارج قطر والتي ستنتهك خصوصية البيانات والسيادة. علاوة على ذلك، يمنح هذا ميزة غير عادلة للوصول إلى السوق دون الالتزامات والامتثال للوائح المحلية."وأضاف محمد الدليمي أيضا."

عملية الموافقة لشركات BNPL تحت الرمل التنظيمي للبنك المركزي القطري (QCB) صارمة ومفصلة، مما يضمن الأمان والموثوقية للخدمات المالية. يجب على الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تقديم طلبات شاملة تفصل نماذج أعمالهم، والخضوع لتقييمات لأنظمتهم الأمنية، وتدابير حماية المستهلك، والاستقرار التشغيلي والمالي. طوال العملية، يشاركون في حوار مستمر مع QCB، مما يظهر الشفافية، المساءلة، والامتثال. التنقل الناجح لهذه العملية يمنح الشركة إمكانية الدخول إلى الرملية للتجربة.

لذا، هناك مخاوف بشأن العدالة، خاصة فيما يتعلق بعمليات الشركات الأجنبية غير المرخصة لخدمات "الشراء الآن والدفع لاحقا" في قطر. بينما تخضع الشركات الناشئة المحلية لفحص صارم وتلتزم بمتطلبات تنظيمية صارمة للحصول على الموافقة على العمل ضمن الحاوية التنظيمية، يمكن للشركات الأجنبية تقديم خدمات مماثلة دون الخضوع لنفس مستوى الفحص. هذا الاختلاف لا يثير فقط تساؤلات حول الامتثال التنظيمي وحماية المستهلك، ولكنه أيضا يخلق ميدان لعب غير متكافئ لشركات البداية في مجال التكنولوجيا المالية المحلية. معالجة هذه المسألة أمر حاسم لضمان العدالة والنزاهة ضمن نظام الخدمات المالية الرقمية في قطر، مع التأكيد على الحاجة إلى تدابير تنفيذ أكثر صرامة للحفاظ على معايير الصناعة وحماية مصالح جميع أصحاب المصلحة.

تقدم خدمة "BNPL" أو "اشتر الآن وادفع لاحقاً" فرصة هامة للمشهد المالي في قطر. مع توقعات بلوغ السوق العالمي لحلول BNPL إلى 960 مليار دولار بحلول عام 2026، يمكن أن يعزز اعتماد BNPL من التوسع الاقتصادي ويعزز عادات الإنفاق للمستهلكين في قطر. مع زيادة البحث من قبل المستهلكين عن خيارات الدفع المرنة، تقدم خدمة "الشراء الآن والدفع لاحقا" حلاً مريحًا ومتاحًا يتماشى مع رؤية قطر لنظام مالي حديث وشامل.

مع تبني قطر للتكنولوجيا المالية، يكون التعاون بين أصحاب المصلحة أمرًا حاسمًا. تهدف الإطار التنظيمي المتطور لـ QCB إلى مواجهة التحديات الناشئة مع الدفع نحو الابتكار.

باختصار، تتميز رحلة الخدمات المالية التكنولوجية في قطر بالابتكار، والدعم التنظيمي، والتعاون. مع تمهيد صندوق التنظيم الطريق للشركات الناشئة مثل PayLater و Qaiver وغيرها، ومع الجهود المستمرة لمعالجة التحديات وتعزيز العدالة، تتمتع قطر بموقع جيد لقيادة الثورة المالية التكنولوجية في المنطقة، من خلال الحوار والتعاون المستمر.

تابعونا للمزيد:

مقهى الابتكار هو منصة حيوية في طليعة الابتكار وريادة الأعمال والتعاون في قطر. نحن نعمل كمركز حيث يتجمع المبتدئون، ورجال الأعمال، والمحترفون، والمبتكرون لتبادل الأفكار، ومشاركة المعرفة، ودفع التغيير الإيجابي. من خلال مجموعتنا المتنوعة من البرامج والأحداث والمبادرات، نمكن الأفراد والمنظمات من التعامل مع التحديات، وإحداث تأثير.